03 de Abril é o dia do Atuário e dedicamos o blog dessa semana a esse profissional, que torna nossa vida mais segura. O atuário aplica conhecimentos de matemática, estatística, finanças e economia para analisar e calcular riscos em diversas áreas. Com isso, é possível prever eventos futuros e suas consequências financeiras, auxiliando empresas e instituições a tomarem decisões mais embasadas.
Entre as atividades exercidas pelo atuário estão o Cálculo de Prêmios e Reservas, Avaliação de Riscos, Modelagem de Produtos Financeiros, Análise de Solvência e Capital de Risco. Esse profissional também pode prestar Consultoria sobre Políticas de Gestão de Riscos e elaborar Relatórios Atuariais e Regulatórios.
O ramo mais tradicional de atuação de um atuário é a área de Seguros. Nesse caso, eles calculam o valor a ser pago por seguros (prêmios) e a reserva necessária para cobrir despesas de sinistros futuros, como seguros de vida, saúde ou previdência.
Atuários avaliam o risco envolvido em contratos financeiros, como seguros e planos de aposentadoria, estimando probabilidades e consequências de eventos como morte, acidentes, doenças, entre outros. Aqui, o profissional é responsável pela análise de riscos de seguros de vida, saúde, automóveis, entre outros, calculando prêmios de seguros e verificando a solvência das empresas de seguros.
Esse profissional desenvolve, ainda, produtos financeiros que envolvem riscos, como planos de previdência privada, de pensão, de aposentadoria e de derivativos, ou seja, ações, moedas, índices, taxas de juros ou commodities. Nesse caso, calculam as contribuições necessárias e os benefícios futuros.
Outra atividade do atuário é a Análise de Solvência e Capital de Risco, quando estudam a saúde financeira de empresas de seguros e fundos de pensão. Eles observam se essas organizações dispõem de reservas suficientes para cobrir seus compromissos futuros. Esse trabalho é fundamental para evitar crises financeiras nessas empresas.
Atuários especializados em saúde, por sua vez, ajudam empresas de planos de saúde a definir preços e fazer previsões de custos futuros. Nesse caso, eles criam estratégias para minimizar o risco de perdas financeiras em caso de sinistros.
A consultoria é outro serviço prestado por atuários, quando auxiliam empresas a evitar e administrar riscos em termos financeiros e operacionais. Finalmente, esses profissionais podem preparar relatórios técnicos e regulatórios para órgãos de supervisão, como a Susep (Superintendência de Seguros Privados) no Brasil. Tais informações demonstram que a empresa está em conformidade com as normas atuariais.
Para se tornar um atuário é preciso fazer uma graduação em Ciências Atuariais, quando o estudante aprende a dominar disciplinas como matemática, estatística, economia, finanças e legislação. Após a graduação, é comum que o profissional se submeta a um processo de certificação junto aos conselhos de classe, como o Instituto Brasileiro de Atuária (IBA).
Como vimos, o trabalho do atuário nos ajuda a evitar riscos e proteger o que nos é mais valioso. Ao avaliar necessidades específicas e consultar profissionais especializados, é possível escolher as coberturas que melhor se adequam a sua realidade, garantindo segurança e estabilidade para você, sua empresa e sua família.
Fontes
Instituto Brasileiro de Atuária (IBA). Disponível em https://atuarios.org.br/
FEA USP – Faculdade de Economia, Administração, Contabilidade e Atuária da Universidade de São Paulo. Disponível em https://www.fea.usp.br/contabilidade-e-atuaria/graduacao/bacharelado-em-atuaria/o-que-e-atuaria
Revista de Seguros. Disponível em https://revistadeseguros.cnseg.org.br/
